부동산 구매 시 꼭 알아야 할 3가지 용어: DSR, DTI, LTV

 

안녕하세요 재영군입니다. 부동산 구매는 인생에서 가장 큰 결정 중 하나입니다. 많은 사람들이 부동산 구매 과정에서 막막함을 느끼는데, 특히 금융 관련 용어들은 이해하기 어려울 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 부동산 구매 시 꼭 알아야 할 3가지 용어, DSR, DTI, LTV에 대해 자세히 설명하고, 예시와 계산법을 포함하여 이해를 돕겠습니다.

1. DSR (Debt Service Ratio)

DSR은 총 부채 상환 비율을 의미하며, 개인의 총 부채 상환액이 가처분 소득 대비 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다. 쉽게 말해, 개인의 재정 건전성을 평가하는 기준이라고 볼 수 있습니다.

 

DSR 계산 방법:

 

DSR = (월 총 부채 상환액 / 월 가처분 소득) x 100

 

월 총 부채 상환액: 주택담보대출, 소득공제대출, 카드대출 등 모든 대출의 월 원리금 및 이자 상환액을 합산한 금액입니다.

 

월 가처분 소득: 소득에서 세금, 국민연금, 건강보험료 등을 공제한 후 남는 금액입니다.

 

DSR 기준:

 

금융감독원은 DSR 기준을 40% 이하로 권고하고 있습니다.
DSR이 40%를 넘으면 대출 신청이 거절될 가능성이 높아집니다.

 

예시: 월 가처분 소득이 400만원이고, 월 총 부채 상환액이 120만원이라면 DSR은 30%입니다. 이 경우 DSR 기준을 충족하므로 대출 신청이 승인될 가능성이 높습니다.

 

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2. DTI (Debt to Income Ratio)

DTI는 부채 소득 비율을 의미하며, 개인의 총 부채가 연 소득 대비 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다. DSR과 유사하지만, DTI는 이자만을 고려하는 반면 DSR은 원리금까지 포함한다는 점에 차이가 있습니다.

 

DTI 계산 방법: 

 

DTI = (총 부채 금액 / 연 소득) x 100

 

총 부채 금액: 주택담보대출, 소득공제대출, 카드대출 등 모든 대출의 잔액을 합산한 금액입니다.

연 소득: 연간 소득금액입니다.

 

DTI 기준: 금융감독원은 DTI 기준을 50% 이하로 권고하고 있습니다. DTI가 50%를 넘으면 대출 신청이 거절될 가능성이 높아집니다.

 

예시: 연 소득이 6천만원이고, 총 부채 금액이 3천만원이라면 DTI는 50%입니다. 이 경우 DTI 기준을 충족하지만, 다른 요인에 따라 대출 신청이 거절될 가능성도 있습니다.

 

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3. LTV (Loan to Value Ratio)

LTV는 대출금액 대비 주택 가치 비율을 의미하며, 주택 구매를 위해 대출받은 금액이 주택 가치 대비 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다. 쉽게 말해, 주택 구매 시 얼마나 자기 자금을 사용해야 하는지를 알 수 있습니다.

 

LTV 계산 방법:

 

LTV = (대출금액 / 주택 가치) x 100

 

대출금액: 주택 구매를 위해 받은 대출 금액입니다.

주택 가치: 주택 매매 계약 가액 또는 감정평가 가액 중 낮은 금액입니다.

 

LTV 기준:

• 주택담보대출의 경우 LTV 기준은 70% 이하로 규정되어 있습니다.
• 다만, 고소득층의 경우 최대 80%까지 대출받을 수 있습니다.
• LTV가 높을수록 자기 자금 비율이 낮아지고, 부채 부담이 커질 수 있습니다.

예시: 주택 가치가 5억원이고, 대출금액이 3억 5천만원이라면 LTV는 70%입니다. 이 경우 LTV 기준을 충족하므로 대출 신청이 승인될 가능성이 높습니다.

4. DSR, DTI, LTV 3가지 지표의 중요성

이 3가지 지표는 주택 구매 시 개인의 재정 상황과 부채 부담을 평가하는 데 중요한 역할을 합니다. 금융기관은 이 지표들을 참고하여 대출 신청을 승인하거나 거절하는 결정을 내립니다. 따라서, 부동산 구매를 계획하고 있다면 자신의 DSR, DTI, LTV를 미리 계산하고, 금융기관의 기준을 충족하는지 확인하는 것이 중요합니다.

 

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Tips!

금융감독원 사이트에서 제공하는 <부동산 DSR/DTI/LTV 계산기>를 이용하면 쉽게 자신의 지표를 계산할 수 있습니다.